出資と配当の関係

配当には主に２種類あり、金銭で受け取るものを「配当金」、映画観賞券や食事券などで受け取るものを「株主優待」といいます。前述した通り、出資者は企業で生じた利益の一部から配当金を受け取ることができ、出資に応じて受け取れる配当金が決まります。

出資を受けた企業は、出資を元に事業拡大を行い、それにより得た利益を出資者に配当として還元します。利益が出なかった場合や企業価値向上による株主還元を方針としている企業は、配当を行わない可能性があります。

2021年1月現在、マイナス金利政策の影響で、メガバンクの預金金利よりも株式投資の配当利回りの平均値の方が高いため、注目が集まっていくと思われます。

しかし、預金と比べて株式投資はリスクがあるため、必ずしも株式投資が良いというわけではありませんので、投資の知識もしっかりと身につけましょう。

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出資と融資の違い

出資と融資は、「利益を得る目的で、事業に資金を投下すること」という共通点があるため、広義的には同じ意味として捉えられることがありますが、内容は大きく異なります。最大の違いは、出資の場合は金銭などを提供し、融資の場合は金銭を貸すということです。

その他にも異なる点がありますので表にして説明します。

上の表に記載している通り、出資を受けた企業や人には返済の義務がなく、融資の場合は返済義務が存在します。この部分だけを見ると出資するよりも融資をした方が低いリスクで始められるため、融資の方が良いと感じます。

ですが、得られる利益が異なり出資の場合は「株券を売買した際の差益」と「配当」が利益となり、融資の場合は貸した金銭の利子が利益となります。このようにリスクとリターン（利益）は比例しておりますので、どちらを重要視するのかを考えて選択するのが一般的です。

融資で有名なものは国債や社債などの債券投資があります。国債は日本国が財政破綻を起こさない限り、満期時に元本が返ってきますので、リスクがとても低い投資として有名です。長期的にコツコツと投資をしたいと考えている方には人気が高く、投資初心者の方により適した商品であると思います。

目的と目標を明確にする

目標や目的を明確にすることは出資に限らず、投資を始めるうえで最重要になるといっても過言ではないでしょう。投資の種類によって利益率、投資期間が異なりますので、簡素的ではありますが例を挙げて説明します。

 
このように投資には相性がありますので、投資を始める前に投資目標や目的を明確にしましょう。

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出資法に違反した投資商品の特徴

過去に一部の悪徳な企業が、投資初心者や高齢者の知識量・経験値の少なさに付け込む事件が起こりました。このような投資事件に巻き込まれないためには、投資商品の性質などを見極める必要があります。

まず、元本保証は 「出資法」という法律で禁止されているため元本保証と謳っている商品には注意しましょう。
※例外として、金融機関（銀行、郵便局、信用金庫、信用組合）における普通預金・定期預金の1,000万円までは元本保証の対象となっています。

高利回りの配当を謳っている企業では、高利回りの配当を実現している事業の仕組みが重要になります。例えば、月利回り５％（年利回り60％）のような、非常に高い利回りを謳っている場合は、必ず事業の仕組みを確認しましょう。

実際に存在したケースでは、高利回りという言葉で出資金を募り、収集した出資金の一部を出資者に配当していたというケースがありました。いわゆる自転車操業の仕組みとなっており、表面上は高利回りの配当が出ているように見えますが、利益を生み出すための事業を行っていないため、新しい出資者がいなくなれば配当は不可能になります。

このような被害にあわないように商品性や事業内容が現実的なものか、どのようなリスクがあるのかをきちんと確認することが重要になります。

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